複数の借入があって、返済の管理が面倒になってきたり、毎月の返済額が負担に感じられるようになったらおまとめローンによる借り換えを検討するタイミングかもしれません。とはいえ、なかなかおまとめローンを利用するタイミングを見計らうのは難しいところ。そこで今回は切り替えのタイミングについて考えてみたいと思います。

 

おまとめローンを利用するタイミングは人それぞれだが2〜3社、150万円以上の借入があるならおまとめローンを検討し始めた方が良いかもしれない

 

審査が通る状態のうちに利用する。おまとめローンを利用するためには必ず審査を受けなくてはなりません。いくら借り換えのタイミングを見計らっても、そもそも審査に通らない状態では意味がありません。

 

なので延滞が無いうちにおまとめローンの利用を検討する必要があるでしょう。もしもすでに延滞があるならこれが原因で審査に通らなくなってしまう可能性があります。その時は現状のまま返済し続ける形を取らざるを得ないかもしれません。

 

借入件数が2〜3社

一般的に言われているおまとめローンのタイミングのひとつとして「借入件数が2〜3社のとき」が良いと言われています。

 

これ以上の借り入れがあるとそもそも審査に通らない可能性が出てきてしまいます。一般的な消費者金融でも同じことが言えるのですが、あまりにも借入件数が多いと「踏み倒し目的なのでは？」「本当に返済する気があるんだろうか」と考える場合があります。

 

なので2社、3社の借入の状態からおまとめローンの利用を検討し始めるべきかもしれません。

 

100万円〜150万円程度

借入件数ともうひとつ目安として挙げられるのが「借入総額が100万円〜150万円程度」と言われています。

 

これには理由があります。それは利息制限法による上限金利の関係です。利息制限法では借入金額に応じて上限金利が設定されます。具体的には以下の通りです。

 

• 10万円未満：20％
• 10万円以上100万円未満：18％
• 100万円以上：15％

 

複数社からそれぞれ50万円ずつ借入していて、合計100万円の借入があるなら、それぞれが18％の金利が適用されている可能性があります。そうなると、おまとめローンを利用して合計100万円の借入、15％の金利で返済した方が有利になりますよね。

 

1つのボーダーラインとして100万円を意識してみましょう。

 

終わりに

ということで今回はおまとめローンを利用するタイミングについて紹介してきました。ポイントをまとめると以下の通りです。

 

• 審査に通る状態（金融事故を起こしていない状態）のうちに検討する
• 借入件数2〜3社
• 借入総額100万円〜150万円以上

 

もちろん各自の状況によって現状のまま返済していた方が有利になる場合もあります。しかし多くはおまとめローンを利用した方が返済しやすくなるでしょう。ひとつの目安として参考にしてみてください。